DAY 1. 독일 주식 브로커 비교_주변의 권유보다 스스로 알아보고 결정하자

스마트브로커를 선택했으나, 영주권이 있어야 가입이 된다. 결국엔 다시 비교를 거쳐서 10만유로까지 예금자보호가 되고 Bundesbank와 BaFin의 감독을 받는 트레이드리퍼블릭을 선택했다. 함부르크거래소를 통해서만 거래가능하다는 단점이 있지만 구매하려는 주식이 있는 것을 확인하고 최종적으로 가입했다. 스마트폰으로만 거래가 가능하기 때문에 장기 투자자에게는 적합하지 않다는 의견이 있다. 19.01.2023

 

 

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@픽사베이

 

(주식 프로그램 비교 - 독일에서 주식 시작하기)

 

 

여러 투자종목들을 공부하고 알아가면서 결과적으로 ETF(Excahnge Traded Fund, 인덱스펀드를 주식거래소에 상장시켜 투자자들에게 주식처럼 편리하게 거래할 수 있도록 만든 상품), 주식, 비트코인, 채권, 부동산에 장기적으로 분산 투자하는 것을 목표로 하게 되었다. (+조정: 투자에서 비트코인은 제외. 대신 금과 은 실물 구입 고려중. 2021년 1월 31일 기준)

 

사실 한국에서는 이중에서 주식 투자에 대한 경험만 있지 그 외에는 처음 경험해보는 것인데, 당시 내가 경험한 주식은 제대로 알고 투자했던 것이 아니라 유상증자(주식회사에서 자본금을 늘릴 때, 주식을 추가로 발행해서 자금을 조달하는 것)  청약에서 할당되었거나 얼떨결에(스스로 판단 없이) 구매하게 된 주식들이었다.

 

분산투자 또한, 한 분야(ex 주식)에서 여러 종목(ex 삼성전자, 현대차..)을 구입하는 것이 아니라, 여러 투자종목들(예금, 적금, 주식, 부동산..)을 경제 상황에 따라 분배를 달리하면서 투자하는 것을 일컫는다고 한다. 그동안 투자시장에 대한 이해 부족, 투자 실패에서 왔던 편견, 경제에 대한 무관심으로 잘못된 투자 상품 및 시기 예측 등으로 멀리해왔던 주식시장에 대한 인식을 바꾸고, 적극적으로 시도해보고자 가장 먼저 관련 투자 프로그램을 찾아보기로 했다. 

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독일 주식시장 거래시간

주식, ETF 거래시간 7:30 - 23:00

파생상품 거래시간 8:00 – 22:00

월-금 (공휴일 제외)

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1.     Trade Republik

traderepublic.com/de-de

 

장점 : 수수료가 가장저렴 (매수 및 매매 수수료 앱을 통해서만 건당 1 Euro, 우편으로 25 Euro), 가입 절차 간편, 사용하기 편리

단점 : 함부르크거래소만 가능, 컴퓨터로 이용불가, 채권 및 펀드 거래 불가, 문제 발생 시 유선상담 안됨

 

• 매수가 불발되지는 않지만, 은행 업무 일 1 ~ 2 일 이내에 임시 계좌에 입금되고, 이체 오더를 발행 한 은행의 프로세스에 따라 거래됨
• 콘토 유지비 무료
• 저축 계획 주식 및 ETF (Sparplankauf ETF/ Aktie) : 10 Euro – 5,000 Euro 투자가능
• Zurücksetzen mit Videoidentifizierung 5 Euro

> 콘토 오픈 경험 공유 : 비디오 신분증명 대기시간이 상상을 초월할정도로 오래걸림, 오픈하지 않은 상태로 신청서 취하하려고 2월18일 메일 보냈는데 3월10일 최종 퀸디궁 확인메일 수신받음. 고객서비스 무엇?

 

2.     Comdirect

www.comdirect.de/

 

장점 : 독일기반 브로커 프로그램. 다양한 증권 거래소 선택 거래 가능, 사용 편리

단점 : 매수 및 매매 수수료  (2,000유로 이하 총 15,30 Euro) 거래 앱의 처리가 경쟁에 뒤처짐, ETF는 부분적으로 무료.

 

• 첫해에 모든 독일 증권 거래소에서 주문 당 3.90 유로 (12개월 이후, 기본 수수료 4.90 유로 + 매수 수수료 주문량의 0.25 %, 최소 수수료 (2,000 Euro이하 주문) 9.90 유로, 최대 수수료 59.90 유로)
• 증권거래소 수수료 (Börsenplatzabhängiges Entgelt beim Handel : 0,00025%, 최소 2.50 Euro / 베를린, 뒤셀도르프, 프랑크푸르트 함부르크, 하노버, 뮌헨 거래소 0,005% 최소 5 Euro)
• 콘토 유지비 : 무료 3 년 (3년 이후에는 분기에 두건 이상 거래했거나, Girokonto 보유하고 있거나, 정기적인 증권저축계획을 분기당 최소 1회 이상 실행했을 때 무료, 그렇지 않으면 월 1.95 유로)
• 신규 : 즉시 거래-이제 5 개의 독일 증권 거래소에서 직접 가격 약정으로 거래
• 전 세계 50 개 이상의 거래소에서 거래할 수 있는 거래 서비스
• 펀드 정기 발행 할증료 최대 100 % 할인
• 무료 제한 / 주문 변경 (Limit-/Orderänderungen) 및 무제한 실시간 가격
• 증권 저축 계획 (Wertpapierplan) ab 25 Euro : 주식, ETF 또는 증서 / ETC가 있는 저축 계획의 경우 주문량의 1.5 % 의 수수료만 지불하고 펀드 저축 계획의 경우 펀드 회사의 정기 판매 수수료에서 최대 100 % 까지 할인
• 저축 계획 주식, ETF 지수 펀드 및 증서 실행 추가 수수료는 없지만 거래 당 주문량 및 WKN의 1.5 %

> 신분증명만을 남겨놓고, 신청서 해약 위해 이메일 송부. 하루만에 답장 보내줌. 이메일로 즉시 계좌 정지 및 개인정보 삭제해줌.

재고여지가 없는지 물어봄. 이런 고객서비스때문에 (빠른 답장, 연락) 수수료가 비싸도 이 브로커를 통해 거래해도 되겠다고 생각하게 됨.  

 

 

3.     Degiro

www.degiro.de/

 

장점: 저렴한 수수료

단점: 네델란드기반 브로커 프로그램

 

주식수수료 독일 내 2,00 € + 0,018 % (max. 30 euro) USA 0,50 € + 0,004 USD je Aktie

ETF 수수료 인터네셔널 상품 2,00 € + 0,03%, 매월 1000유로 이상 투자 시 수수료 무료인 상품 (iShares, Vanguard, ComStage, Lyxor, SPDR, Amundi, db x-trackers 등)

• Custody vs. Basic 프로필 : 처음에 아무것도 선택하지않으면 Basic으로 프로필이 선택되는데, 이는 돈을 지켜줄수 없다는 의미. Custodys는 보안에 더욱 신경쓰지만, 수수료율이 높음

> 거래내용 없이 콘토 정지위해 이메일 보냄, 워킹데이 4일 만에 답장이 왔는데 내 이메일은 읽어보지도 않았는지 내상황에 맞지않은 정보 보내줌. 다시 이메일을 쓰게 만듦. 고객서비스에 의문. 만일 내 계좌에 문제가 생기면? (2월 26일 퀸디궁 완료 이메일 수신, 수신 내용 매우 불쾌. "Ihre Daten werden nach der gesetzlich vorgeschriebenen Haltefrist für Finanzdienstleistungsunternehmen automatisch gelöscht." 당장 내정보도 지워달라고 했는데, 그동안은 본인들이 정보 가지고 있겠다는 뜻? 고객서비스 최악)

 

 

4. BUX Zero

거래 마지막장 기본 주문에 해당해서 비용이 들지 않으며, 즉각적인 주문에는 약간의 수수료가 부과됨. 앱 디자인은 페이스북을 연상시키는데, 앱을 통해 실제로 이야기를 공유할 수도 있다. (수수료 총합 3,70euro / 1.000 euro)

미국 주식 거래시, 거래 수수료가 무료이거나 적게 들지만 환전 수수료가 높아 많은 금액을 투자할때 불리.

 

5. Just Trade

주식 구매는 앱에서 무료. 최소 거래량은 500 유로. 저축 계획이 없지만, 다양한 거래 종목에 접근가능. 1000 개 이상의 ETF상품보유.

 

6. Scalable Capital

한달 2.99유로의 정기 구독을 기반으로 하는 브로커 프로그램. 구독시에 투자자는 주식에 무제한으로 투자할 수 있고, 거래하는 ETF도 무료이다. 구독을 하지 않는 경우 거래는 99 센트를 지불해야 한다. 최소 거래는 250 유로부터 이다. 보안관련 이슈.

 

7. Smartbroker

ETF 저축 계획 무료. 500 유로 이상의 주식거래 당 4 유로의 수수료를 포함. 고객 서비스는 가능하지만, 앱으로 접근할 수 없음.

배당금 수수료 없음. 독일 기반 브로커이나, 프랑스 BNP 파리바 자금 출처. 독일 예금자보호와 유사하게 보호받는다고 함.

> 결과적으로 스마트 브로커에 오픈하려고 진행중..

cs 시험삼아 퀸디궁에 대한 메일 보내봄 (3월29일), 16일후 (4월14일) 해당내용에 대한 답변 받음 ㅎㅎㅎ

우체국에서 신상확인까지 했는데, 추가로 멜데베샤이니궁과 여권카피 보내라고 메일옴. ㅎㅎㅎ (테어민이 안잡혀서 지금 멜데베샤이니궁 받기 얼마나 어려운데;;)

콤디렉트는 꾸준히 광고메일을 보내는데, 걍 콤디렉트 써야하나 고민중.. 언제 투자하냐 ㅎㅎ

 

 

 

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종합 

 

> 상기 알아본 브로커들은 주변에서 주로 많이 이야기되는 프로그램들로 기사글과 독일 블로그에서 얻은 정보, 각 홈페이지에서 확인한 내용들을 종합하여 정리하였다. 그러나 이 브로커들은 대체로 별도로 세금을 신고해야 하고, 어떤 프로그램은 독일 예금자보험이 보장되지 않은 곳도 있다. 주의할 점이 의외로 많다.

 

무작정 주변의 권유로 계좌를 만들지 말고, 개설 이전에 어느 종목에 투자할 것인지 정하여 목적에 맞는 브로커를 찾아야 한다. (폭스바겐에 투자하고자하면 프랑크푸르트거래소를 통해야 하고, 미국 주식을 하고자하면 미국 주식을 거래할 수 있는 브로커를 찾아야 한다.)

아래 블로그나 실제 홈페이지에서 자세한 정보를 얻고 스스로 판단하여 계좌를 개설하고, 투자해야 한다는 생각이 든다. 

 

참고 블로그 (독일어) : 

브로커테스트

www.broker-test.at/depot/

오스트리아 블로그이지만, 각 브로커마다의 특징을 종합적으로 살펴보기 좋다.

 

<투자 이후 별도 세금신고가 필요한 프로그램, 오스트리아기준>

	Trade Republic	Comdirect	BUX Zero	Just Trade	Scalable Capital	Smartbroker	Degiro
수수료	앱을통해 건당 1 euro	4.9 euro + 거래량의 0.25% 계상	거래 마지막 장에서 무료 (미국달러 환전 수수료 높은편)	앱을 통해 무료	(구독) 무제한 한 달 2.99유로 (일반) 거래당 99센트	독일거래만 저렴, 그외 500유로 이상 주식거래 당 4유로, 미국거래 31,5유로	해외거래 계좌당 연 최고 2.5유로
즉각 주문	반응 느린 편	좋은 편	1 euro 미국 무료	-	-	-	-
최소 거래량	x	x	-	Ab 500 euro	Ab 250 euro	-	-
ETF 상품	ㅇ	부분적 무료	-	-	-	-	무료 (200개 이상 상품)
Sparplan	ㅇ(주식)	ㅇ	x	x	ㅇ(펀드,ETF)	ㅇ(펀드,ETF)	x
CS	전화 x PC버전 x 대기시간 상상초월	답변 빠름	PC버전 x (네델란드 기반)	-	(2020년 10월 고객데이터 유출 이력)	앱이 없음	(네델란드 기반) 대기시간, 신뢰 x
그 외 특징	함부르크만 가능	(미국 시장 거래) 프랑크푸르트 거래소	커뮤니티 (미국 시장 거래)	비트코인 거래 (Krptogeld)	-	(미국 시장 거래) 프랑크푸르트 거래소	(미국 시장 거래) 프랑크푸르트 거래소
전체 평가	3.0 / 3.7 X (주식거래 목적 고려)	3.3 / - X 수수료 너무 비쌈	2.4 / 3.0 미국 주식	- / - X  최소 거래량 높음	3.3/ - X 최소거래량 높음	3.5 / 4.1 전체평가 높은편	2.5/3.0  주식, ETF

 

 

<세금증명이 포함되는 프로그램, 오스트리아 기준>

 

: 주로 계좌 관리 수수료 및 거래수수료가 높은 편이다. 그만큼 서비스나 안정성이 높다고 볼 수 있다. (독일 예금자보호)

• Bankdirekt (3.5 / 5.0) : 오스트리아 기반 프로그램, 서비스는 좋지만 높은 거래수수료 (ab 7,9 euro, 미국 ab 40,1 euro)
• Börse Live (3.2 / 3.4) : 독일 거래소 없음. 안정적이나 높은 거래수수료 (미국 ab 48 euro)
• DADAT (4.0 / 3.9) : 오스트리아 기반, 콘토 유지비 (독일 ab 5.4 euro / 미국 ab 12.58 euro) 배당주 거래소 수수료 없음
• Flatex (4.1 / 3.9) : 독일, 오스트리아 기반, 유일하게 콘토 유지비가 없음, 250유로 이상 계좌에 현금이 남아있을 경우 이돈에 마이너스 이자가 발생 -0.04% (독일 ab 6.75 / 미국 ab 15.90) ETF 및 펀드 Sparplan, 배당금에 일부 수수료가 있음
• Hallo Bank (3.9 / 2.8) : 미국 배당주에 수수료부과 (독일 ab 6.75 / 미국 ab 15.90) ETF 및 펀드 Sparplan

 

* 전체평가 : 테스트 평가 / 실제 경험 평가 (브로커테스트 블로그 참고)

 

 

 

계좌를 개설하고, 증권 브로커 홈페이지에서 „Freistellungsauftrag : 기초공제액“을 입력해야 한다. (1년 기준 가지고 있는 모든 포트폴리오 합산하여, 최대 개인 800 Euro, 부부합산 1,600 Euro 공제 가능) 계좌가 여러 개 있을 경우 나눠서 예상 공제액을 나눠서 입력해야 한다. 미입력시 기초공제 없이 모든 소득에 양도세를 떼어가는데, 연말정산 시 수정 신고할 수 있다.

 

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야후 금융(금융정보, 지수 및 기업주가 및 정보) finance.yahoo.com/

블룸버그 www.bloomberg.com/europe

 

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