DAY 3. 투자 분야 및 종목 (ft. 독일의 투자관련 내용)

 

일반적인 투자 분야인 주식, 저축성 투자, ETF 등의 성격과 특징을 간단히 알아보고, 현재 주로 투자되는 상품 및 종목들을 소개한다. 또한, 독일에서 투자 관련하여 부동산이나 차량 구입에 지원되는 보조금도 함께 정리한다. (2021년 1월 기준)

 

(하기의 내용은 독일판 Focus 2021년 1월호의 기사내용을 개인적으로 의역 및 번역한 것이며, 되도록 정확하게 내용을 전달하려고 했으나 보다 자세한 내용과 그에 대한 판단은 언제나 그렇듯 본인이 스스로 하시기를 부탁드립니다. 또한, 계속해서 정리하고자 하는 내용, Bausparkonto 등, 에 대해서는 기사 외의 정보들로 아무쪼록 투자에 도움이 되기를 바랍니다.)

 

 

@픽사베이

1. 주식 

 

증권(Wertpapiere)은 투자(Geldanlage)의 방법 중 하나로 사람들이 생각하는 것만큼 위험성이 그렇게 높지 않다. 주식의 가치는 물론 크게 변동될 수 있지만 그렇다고 위험자산으로 분류되어 투자하는데에 완전히 의미를 잃는 것은 아니다. 그 이유는 주식의 경우, 투자자는 주식을 통해 직접적으로 해당 회사에 투자하는 것이기 때문이다. (직접투자는 많은 회사로 구성되어 있는 펀드를 통해서도 가능하다.) 그리고 이 회사들은 기계장비나 부동산 등 (유무형 자산)의 자산도 동시에 소유하기 때문에 주식을 하는 것이 꼭 위험하다고 할 수 없다.

 

 

2. 저축 계획(Sparplan)

 

특히 주식 초보자들에게는 주식을 직접 투자하기보다, 매달 저축계획(적금성) 계좌에 25유로에서 200유로까지 매달지불하는 것이 안전하다. 예 : 증권 거래소에서 저렴하게 거래되는 주식에 관련된 인덱스 펀드(Indexfond, ETFs) 등.

이러한 저축 계획은 장기적으로 수익성이 높다. 물론, 장이 안 좋을때는 주식과 같이 주의를 기울이게 되지만, 시장은 다시 상승곡선으로 다시 좋아지는 흐름이 반드시 오기 때문에, 직접투자보다 스트레스가 적다고 볼 수 있다. 주가가 낮을 때 같은 돈으로 더 많은 ETF 주식을 얻을 수도 있기 때문이다. 그러나 이것은 저축 계획을 지속적으로 유지하는 경우에만 적용된다. 가장 좋은 예는 2020년 3월인데, 당시 주가가 폭락했음에도 지속적으로 입금을 계속한 투자자만이 이후에(현재) 보상을 받게 되었다.

 

또한, 저축 계획은 굉장히 유연하게 운용할 수 있다. 투자자는 언제든지 월별 지불액(monatliche Einzahlrung)을 늘리거나 줄일 수 있다. 대부분의 Depot 제공자는 이 서비스에 대한 수수료를 부과하지 않는다. 일정 기간 동안 자신의 저축 계획을 감당할 수 없거나 원하지 않는 사람은 언제든지 이를 일시 중지하고 다시 시작할 수 있다.

 

인덱스 펀드 (ETF)는 안정적이고 가장 안전한 투자 형태로 간주 된다. 돈을 투자하는 방식도 그렇게 복잡하지 않다. 투자자는 은행, 펀드 회사 또는 주식거래소에서 직접 ETF를 구입할 수 있다. 전통적인 펀드와 달리 ETF는 많은 수의 주식이 아닌, 특정 주식 지수의 가치에 투자하는 것이다. 예를 들면, ‘MSCI World Index’의 경우 전 세계 약 1,600 개 기업으로 구성되어 초보자들에게 매우 인기가 있다.

 

 

@픽사베이

 

3. Indexfond (ETF)

 

인덱스 펀드 (ETF)는 수익성이 있을 뿐만 아니라 일반적으로 연간 0.3 % 미만의 수수료로 저렴한 투자 형태이다. Black-Rock (I-Shares)나 Deutsche Bank (X-Trackers), Vangud 와 같은 주요 제공 업체가 투자자를 유치하기를 원하기 때문에 이러한 비용은 현재 감소하고 있다. 펀드매니저가 직접 특정 주식을 선택해서 구성하는 전통적인 펀드의 경우에는 연간 최대 2.0 %를 부과하고 최대 5.0 % 의 구매 수수료 (초기 할증금)를 부과한다.

 

ETF는 모든 투자자에게 적합한 것은 아니다. 높은 일회성 금액으로 시작하면 단일 주식투자 만큼 위험하다. ETF 구매자는 증권 거래소의 정기적인 하락을 고려해야 한다. 따라서 금융 전문가들은 초보 투자자들에게 매월 ETF 저축을 시작하라고 권유한다. 이를 위해서는 최소 10 년에서 15 년 동안 장기적으로 돈을 투자하고 매달 지불하는 인내와 일관성이 필요하다.

 

초보자에게는 가능한 한 널리 보급 된 인덱스 펀드가 적합하다. 예를 들어, MSCI World (ca. 1600 Firmen) 또는 훨씬 더 포괄적인 MSCI All Contries World (ca. 3000 Unternehmen). 경험이 많은 투자자는 배당금이 높은 주식으로 구성된 인덱스 펀드를 추가할 수 있을 것이다.

 

최근 몇 년 동안 투자자들이 절대적으로 수익을 얻은 ETF가 있다. MSCI World Index의 두 가지 저렴한 ETF 인, Comstage MSCI World (LU0392494562)와 Vanguard FTSE All World (IE00B3RBWM25)이다. X-Trackers MSCI AC (IE00BGHQ0G80) 또는 I-Shares MSCI AC (IE00B6R52259)는 MSCI 모든 국가 세계 지수에 적합하다.

 

 

4. 비트코인

 

비트코인(bitcoin)은 블록체인 기술을 기반으로 만들어진 탈 중앙화된 온라인 암호(크립토) 화폐이다. 비트코인의 화폐 단위는 BTC로 표시한다. 2008년 10월 사토시 나카모토라는 가명을 쓰는 프로그래머가 개발하여, 2009년 1월 프로그램 소스를 배포했다. 크레이그 스티븐 라이트 라는 호주 사업가이자 컴퓨터 전문가가 본인을 나카모토라고 주장하지만, 모두 믿지 않고 있다.

 

중앙은행이 없이 전 세계적 범위에서 P2P 방식으로 개인들 간에 자유롭게 송금 등의 금융거래를 할 수 있게 설계되어 있다. 블록체인에는 이름이나 개인정보를 포함하지 않아 익명처럼 보이지만, 완전히 그런 것은 아니다. 비트코인 거래는 네트워크에 영구히 저장되며 수신주소가 대중에게 공개되기 때문이다. 소유자의 신원이 직접 연결되어 있지는 않지만, 수신 및 발신 동일주소를 반복하여 사용하기 때문에 한 사람에 의해서 수행된다는 것을 알 수 있다.

 

비트코인은 각각 고유의 주소가 부여된 전자지갑 파일의 형태로 저장되며, 이 주소를 기반으로 거래된다. 이 지갑형태의 거래는 단순하고 용이하지만 해킹되면 모든 잔고를 잃을 수 있는 위험이 있기 때문에 안전이 보장된 테스크톱 ‘Elctrum’ 이나, ‘Mycelium(안드로이드)’ 및 ‘Edge(iOS)’와 같은 휴대폰 지갑 어플을 추천한다. 가장 안전한 하드웨어 지갑은 ‘Ledger Nano S’로 알려져 있다.

 

거래장부는 블록체인 기술을 바탕으로 전 세계적인 범위에서 여러 사용자들의 서버에 분산하여 저장하기 때문에 해킹이 불가능하다. 그러나 2014년 일본에서 가장 큰 규모의 해킹이 이루어졌을 때 직후 1/4만 지킬 수 있었고, 나머지는 어떻게 누가 통제했는지 정확하지 않다. 이에 일본에서 재판을 받고 있으나 아직 밝혀지지 않고 있다. 현재까지도 계속해서 해킹이 이루어지고 있고, 대게 악의적인 목적을 가지고 있는 비트코인 관련사의 직원이나 잘못 지정된 암호 등이 보안의 허점이다. 최근 2020년 9월 20일에는 3억 8천만 달러를 약탈당했다고 한다.

 

크립토를 생산하기 위해서 컴퓨터 프로세스를 거쳐야 한다. 이과정에서 많은 전력이 소비되기 때문에 에너지 가격이 낮은 나라 (중국, 미국, 러시아 등)에서 대부분의 서버를 보유하고 있다. 비트코인의 개수는 2,100만개로 제한되고 있으며 그중 1,850만개가 사용되고 있다. 컴퓨터로 생산되기 때문에, 전기사용이 필수 적이며 따라서 환경에 악영향을 준다. 4년의 반감기를 가지고 있으며 2032년이 6번째이자 마지막으로 비트코인의 99프로가 채워질 것이다.

 

최근 테슬라가 미래에 비트 코인을 지불수단으로 받아들일 것이라는 소식으로 인해 비트코인 가격이 폭등하게 되었다.

 

Bitcoin BTC, Ether ETH, Dogecoin DOGE 등이 그나마 다른 암호화폐보다 안정성이 보장되어 있다.

 

<거래 플랫폼>

플랫폼	Bitpanda	eToro	Bison
요약	오스트리아 기반의 암호화폐 플랫폼으로 무료로 등록하여 거래가능	2019년 설립 된 거래 플랫폼 (비트코인, 이더리움, 라이트코인, 리플 등 거래가능)	슈투트가르트 기반 암호화폐 거래소 앱 (비트코인, 이더리움, 라이트코인 및 리플)

 

 

 

@픽사베이

 

4. 독일의 주택구입 및 건설 혜택

(소득 한도 : 독신의 경우 과세 소득 35,000 유로 이하, 부부의 경우 연간 70,000 유로 이하 충족되어야 함)

독일에서 주택구입에 대한 보상금액(die Pämien) 및 소득 한도(Einkommensgrenzen)가 상승한다. 자신의 부동산을 위해 돈을 쓰면, 이제 혼자 아이를 키우는 경우에는 연간 최대 700 유로, 즉 10 % 의 보조금을 받게 된다. (커플의 경우 최대 1400 유로 보조금)

 

5. 독일의 전기자동차 구입혜택

전기 차량에 대한 환경 보너스가 2025 년까지 유효한 것으로 변경되었다. 또한, 차량 구매자는 이제 최대 9000 유로를 받을 수 있으며, 순수 전기 자동차는 10 년 동안 면세로 이 조치는 2030년 12월 31일까지 적용된다.

 

6. Baukindergeld, 아동 지원 국가보조금

 

주거 신축 및 구매와 관련 주에서 10년 동안 자녀 1인당 최대 12,000유로 지원

시작일이 2018년 1월 1일부터 2021년 3월 31일 이전 신청한 경우,

저소득 및 중간소득자 지원하기 위함임(소득 제한 한 자녀 부모 과세소득 9만 유로 이하, 한 자녀당 1만 5천 유로씩 최대 소득금액 추가, 자녀가 같은 주택에 거주해야 함), 입주 후 6개월 이내에 신청서 제출해야 지급받음. 신청서 제출 후 3개월 내 필요 서류 업로드 필수.

 

7. Bausparvertrag & Wohn-Riester

2021.03.12 - [투자] - DAY 4. 독일 주택 적금_Bausparvertrag

 

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참고자료 

Focus 3/2021, 1월호 : text Uli Doench

Focus 4/2021, 1월호 : text Andrzej Rybak

Focus 9/2021, 2월호 : der digitale Doldrausch_text Corinna Baier, Thilo Mischke, Harald Peters, Joerg Harlan Pohleder, Sebastian Schellschmidt, Mark van Huisseling

 

 

Bausparkonto www.wuestenrot.de/de/bausparen/wohnsparen-premium.html

다닷 ETF 상품 www.dad.at/Sparen-Anlegen/Vorsorgen/ETF-Anlagestrategie